个人账户余额=个人账户存储额，它是你缴费以来个人缴费【所说的8%】+银行利息的累计数。

个人账户是个人缴纳和单位缴纳的一部分。

你缴费时间越长缴费基数越大你的个人账户余额也越多。

个人账户余额作用:

1、你达到退休年龄时，个人帐户养老金=个人账户存储额/计发月数；

2、参保人如因出国定居、死亡、不足15年等需返还个人账户的，它就是你的返还金额。

3、单位和个人缴纳的养老保险费中，一部分进入统筹，一部分计入个人账户。

计入个人账户的缴费，以及按国家公布的个人账户记账利率所产生的利率，都计入个人账户，称为养老保险个人账户余额。到退休时，个人账户余额除以120个月，或者除以平均余命月数，就是每月养老金个人账户部分。再加上统筹部分、调节金等等，构成全部养老金。

4、单位和个人缴纳的养老保险费中，一部分进入统筹，一部分计入个人账户。其中，个人缴纳部分（工资或社会平均工资8%），以及单位缴费（单位工资总额或社会平均工资20%-30%不等，视各地政策而定)中的3个点（约为个人工资的3%），共计11%，计入个人账户。有的地方个人账户记账规模为8%，全部为个人缴费。

5、计入个人账户的缴费，以及按国家公布的个人账户记账利率所产生的利率，都计入个人账户。称为养老保险个人账户余额。